Stel je hebt snel geld nodig, en je hebt geen tijd om te moeten wachten op een BKR toetsing die in de meeste gevallen een aantal werkdagen in beslag neemt. Of wellicht ben je al minder positief bekend bij het BKR, maar wil of moet je toch geld lenen. Hoe kun je dit dat het beste aanpakken?
Wat is BKR?
Laten we bij het begin beginnen. Wat is een BKR toetsing? Bij het aanvragen van een lening bij de meeste grotere geldverstrekkers in Nederland worden via het BKR systeem gegevens opgevraagd uit het CKI: Centraal Krediet Informatie systeem. Hierin staan alle persoons- en krediet gegevens van Nederlandse inwoners geregistreerd.
Denk bij dit soort gegevens aan persoonsgegevens zoals je naam, je geboortedatum en –plaats, je huidige adres en woonplaats. Maar natuurlijk ook kredietgegevens zoals bedragen, limieten, overeenkomsten en eventuele bijzonderheden. De kenmerken en bijzonderheden van financiële overeenkomsten tussen eventuele andere geldverstrekkers en de consument worden door het BKR doorgegeven aan de financiële instelling waar jij je lening probeert te krijgen. De betalingsgeschiedenis van een lening wordt bijgehouden en achterstanden worden gemeld en blijven vijf jaar in het systeem staan.
Via het BKR toetst de potentiële geldverstrekker dus of jij als lener de financiële verplichting aankan en zij door jou een lening te verstrekken niet zelf in de problemen komen. Als je bijvoorbeeld €30.000 aan leningen open hebt staan terwijl je een beneden gemiddeld inkomen hebt en hoge vaste lasten is de kans klein dat een geldverstrekker je meer geld leent. Je vormt namelijk een risico doordat de kans bestaat dat je niet aan je financiële verplichtingen kunt nakomen.
De BKR houdt echter geen gegevens bij over je inkomsten, vaste lasten, energieschulden of spaargelden die je wellicht hebt. Het BKR zelf oordeelt dan ook niet (en mag dit wettelijk gezien ook niet) of jij wel of niet de financiële verplichting aankan- ze zetten je niet op een zwarte lijst, maar ze geven alleen de geregistreerde gegevens door aan de geldverstrekker. Alleen leningen tussen de €500 en €125.000 worden overigens bij de BKR geregistreerd.
Niet iedereen is lid
Niet elke instantie is overigens lid van het BKR en dus niet elke instantie kan gegevens opvragen via het BKR. Er zijn op dit moment een kleine 300 organisaties lid van het BKR.
Organisaties die niet lid zijn van het BKR hebben hier zo hun eigen redenen voor. Zo wil de onderneming wellicht zoveel mogelijk financiële producten ‘verkopen’ en nemen ze betalingsrisico’s voor lief. Daarbij kan de rente op het verleende krediet erg hoog zijn, en daardoor het risico de moeite waard maken.
Bij wat voor kredieten wordt de BKR toetsing gedaan?
Bij de meeste leningen en kredieten wordt tegenwoordig een BKR toetsing gedaan. Als je een flexibel krediet, persoonlijke lening, credit card, kredietlimiet of soms zelfs gsm abonnement wilt wordt je door de financiële instelling getoetst bij het BKR. Voor grotere bedragen boven de 500 euro kom je via officiële kanalen niet om de BKR toetsing heen.
Wat zij je opties als je zonder BKR toetsing wilt lenen?
Bepaalde leen-opties vallen af als je perse zonder BKR toetsing wilt lenen. De meeste vormen van lenen zoals de hierboven genoemde doorlopende kredieten, flexibele kredieten, persoonlijke leningen en credit cards zijn zonder BKR toetsing nagenoeg niet verkrijgbaar. Bij dit soort leningen gaat het namelijk meestal om grotere bedragen, en de meeste grote financiële instellingen riskeren het feit dat je niet aan je financiële verplichting kunt voldoen simpelweg niet.
Wil je dus snel lenen dan zul je andere wegen moeten bewandelen. Een optie die over is komen waaien uit de Verenigde Staten is het zogenaamde mini krediet of mini lening. Je kunt deze mini lening zonder BKR toetsing krijgen en dat is dus een groot voordeel. Echter, een mini lening heeft ook een aantal nadelen dus overweeg of het echt de moeite waard is om te doen. Ten eerste is de rente die over het verleende bedrag berekend wordt vaak ontzettend hoog. Dit maakt het namelijk de moeite waard voor de financiële instelling die het risico neemt jou die lening te verschaffen zonder BKR toetsing. Maar lees ook de kleine lettertjes van zo’n mini lening. Vaak moet een mini lening ook vlug weer terugbetaald worden. Met spoed geld lenen is niet goedkoop, en als je te laat bent met afbetalen of terugbetalen kost je dat handen vol geld. Het risico is namelijk dat de ene boete bovenop de andere boete komt, en dat je zo vaak nog veel meer terugbetaald dan dat je in eerste instantie geleend had. Wees je hier dus bewust van.
‘Rood staan’ op je rekening courant
Als je een regelmatig inkomen hebt en verder niet al te radicale schulden hebt is een bank vaak wel genegen je extra financiële ruimte te geven op je rekening courant. Denk hierbij niet aan duizenden euro’s, maar eerder aan een paar honderd euro. Zolang het onder de vijfhonderd euro blijft hoeft de bank geen BKR toetsing te doen, en heb jij al vast wat extra financiële ruimte.
Familie of vrienden
Een andere optie is geld te lenen van vrienden of familie, maar wees hier wel voorzichtig mee. Ook hier geldt dat als je financiële verplichtingen niet na kunt komen, de sfeer en situatie wel eens erg onplezierig kan worden. Vraag je dus af hoe graag je die lening wilt hebben, en of je niet liever geld en familie of vrienden gescheiden houdt.
Zoek op het internet
Zoals gezegd zijn er een aantal instanties die niet aan BKR toetsingen doen, en als je rond zoekt op het internet dan zul je veel informatie vinden over snel geld lenen en geld lenen zonder BKR toetsing.
Beschrijving: Er zijn mogelijkheden om zonder een BKR toetsing geld te lenen. Dit kan bij banken, andere financiële instellingen of via het internet.
