Het is natuurlijk altijd prettig om uw hypotheeklasten en aflossing per maand zo laag mogelijk te houden en uw hypotheek oversluiten kan hier in sommige gevallen aan bijdragen. Een hypotheek oversluiting kan in sommige gevallen erg gunstig zijn en u ziet dan ook legio geldverstrekkers die stunten met de meest geweldige aanbiedingen als u nu bij hen uw bestaande hypotheek oversluit. Echter, in de praktijk pakt dit niet altijd zo handig en voordelig uit. De kosten oversluiten hypotheek zijn soms erg hoog waarmee u het voordeel dat u dacht te behalen alweer teniet doet.
De kosten oversluiten bestaande hypotheek
Als u uw bestaande hypotheek oversluit dan sluit u in principe een nieuwe hypotheek af waarmee u vervolgens uw oude hypotheek aflost. Om het minder aantrekkelijk te zeggen: u vult het ene gat met het andere gat. Het afsluiten van hypotheken, of dit nu gaat om het oversluiten of het afsluiten van een nieuwe hypotheek gaat altijd gepaard met kosten zoals de taxatie-, notaris- en afsluitkosten. Dit speelt met name een rol als u van hypotheekverstrekker wisselt- u begint de hele procedure opnieuw als het ware.
De allergrootste kostenpost die bij het oversluiten van een hypotheek of lening oversluiten om de hoek komt kijken is de boete die u in de meeste gevallen moet betalen als u uw bestaande hypotheek vervroegd aflost. Als u uw hypotheek oversluit tijdens de rentevastperiode dan brengt uw huidige hypotheekverstrekker u een boete in rekening ter hoogte van de gemiste rente inkomsten. En afhankelijk van de hoogte van uw hypotheek kan dit behoorlijk in de cijfers lopen. Het is dus belangrijk uw hypotheek over te sluiten net op het moment dat u aan het einde van de rentevastperiode zit. Op die manier voorkomt u grotendeels dat u een boete moet betalen.
De aantrekkelijke lagere lente
Bij bestaande hypotheek oversluiten staren de meeste mensen zich blind op het feit dat een andere hypotheek een lagere rente heeft dan wat u op dit moment voor uw huidige hypotheek betaalt. Vaak laten ze zich hierdoor leiden en sluiten ze de hypotheek over omdat de rente van de ‘nieuwe’ hypotheek lager zou zijn. Ook hier geldt weer dat dit in de praktijk lang niet zo gunstig uitpakt: de kosten oversluiten hypotheek en eventuele boetes van uw huidige geldvertrekker kunnen dit voordeel heel vlot teniet doen. Deze kosten oversluiten hypotheek kunt u echter vaak mee laten financieren in uw nieuwe hypotheek en soms komt u dan alsnog op lagere lasten per maand uit. Maar let hier vooral goed op want hier kan een addertje onder het gras zitten. Als de nieuwe hypotheek bijvoorbeeld een lagere rentevastperiode heeft of over het geheel genomen een lagere looptijd heeft dan komt u per saldo een heel stuk duurder en dus onvoordeliger uit. Vraag dus altijd om een second opinion als u een aanbod heeft voor bestaande hypotheek oversluiten.
Wel of niet oversluiten?
U hoeft uw huidige hypotheek helemaal niet over te sluiten als u dit niet wilt en tevreden bent met uw huidige geldverstrekker en de voorwaarden van uw hypotheek. Of u wel of niet zou moeten oversluiten hangt ook van een groot deel van uw financiële en persoonlijke situatie af. Als u aan het einde van een rentevastperiode zit dan kunt u altijd overwegen of u wel of niet uw hypotheek oversluit. Als u nog een jaar of twee te gaan heeft met uw huidige rentevastperiode maar u denkt te weten dat de rente fors gaat stijgen dan kan het ook gunstig zijn uw huidige spaarhypotheek oversluiten. Het is daarbij echter wel verstandig eerst naar de mogelijkheden bij uw huidige geldverstrekker te kijken. Vaak zijn ze dan wat coulanter met eventuele kosten en boetes.
Wat u ook verkiest te doen, het is essentieel dat u zich goed laat voorlichten en bij twijfel altijd een tweede mening vraagt. Er komt namelijk veel kijken bij het omzetten of oversluiten bestaande hypotheek en u wilt niet de verkeerde beslissing maken en vervolgens vastzitten aan een minder gunstige hypotheek. Een bestaande hypotheek oversluiten is dus niet altijd in uw voordeel.
