Als je voor het eerst een huis gaat kopen en dus een hypotheek moet afsluiten, dan kunnen alle begrippen die je zo tegenkomt op deze markt nogal ontmoedigend zijn. Vaak weet je niet wat iets betekent, waardoor je minder zeker bent van je zaak. Het begrip hypotheek executiewaarde is zo’n begrip, en we gaan in dit artikel nader bekijken wat dit nu eigenlijk betekent.
Wat betekent executiewaarde?
Executiewaarde is in het kort de verwachte opbrengst van een woning wanneer deze gedwongen verkocht wordt op een openbare veiling. Deze executiewaarde van een woning ligt in de meeste gevallen rond de 90% van de geschatte prijs die een woning zou opbrengen wanneer deze onder ‘normale omstandigheden’ verkocht zou worden. Nu zul je wellicht denken- dit is op mij toch verder niet van toepassing, maar dit is het wel degelijk!
Bij het aanvragen van een hypotheek wordt deze executiewaarde gebruikt om de maximale hoogte van je hypotheek te bepalen. In de meeste gevallen wordt een hypotheek verstrekt van maximaal 125% van de executiewaarde. Het rentetarief dat je gaat betalen over je hypotheek wordt bepaald door de hoogte van de hypotheek ten opzichte van de executiewaarde. Dus zoals je ziet speelt de executiewaarde van je hypotheek wel degelijk een rol in hoe jouw financiële verplichtingen eruit gaan zien voor de eerst komende dertig jaar. Hoe meer er overigens wordt geleend ten opzichte van de executiewaarde van de woning, hoe hoger het rentetarief wordt dat je moet betalen.
Wie stelt de executiewaarde van de hypotheek vast?
Het hele begrip executiewaarde is natuurlijk prachtig, maar wie bepaalt de hoogte van de executiewaarde van jouw woning? En waarom wordt dit overigens gedaan?
Voordat je de hypotheek kunt afsluiten zal een bank je om de executiewaarde van de woning vragen. Je woning is namelijk het onderpand van de lening die zij als kredietverstrekker mogelijk aan je gaan geven. Deze executiewaarde moet worden vastgesteld in een taxatierapport, en hiervoor moet je een taxateur in de arm nemen.
De bank wil natuurlijk niet het risico nemen dat ze eventueel flink wat geld gaan verliezen op de hypotheek die ze je verstrekken. Als jij niet aan je verplichtingen kunt voldoen zal het huis geveild moeten worden, en hier komen veel kosten bij kijken. Vaak levert zo’n veiling minder op dan de verstrekte hypotheek, dus het verband tussen de executiewaarde en de hypotheek is dus met name ook belangrijk als jij je betalingsverplichtingen niet kunt nakomen. De bank probeert het risico op verlies tot een minimum te beperken.
Werkt het overal hetzelfde?
Er zijn landen waar je alleen een hypotheek kunt krijgen voor de executiewaarde van het huis, en daar zul je de rest dus zelf moeten financieren door middel van spaargeld. In Nederland is het echter gebruikelijk dat 125% van de executiewaarde geleend kan worden, en in bepaalde gevallen is het mogelijk dat dit percentage iets omhoog gaat.
Wat betekent een hogere hypotheek voor jou?
Met een hogere lening komen ook andere leenvoorwaarden kijken. In de meeste gevallen betekent dit dat de rente omhoog gaat en in bepaalde gevallen zijn de acceptatie eisen ook strenger. In de meeste gevallen is het met een hypotheek niet mogelijk de financiering rond te kijken als je een BKR codering hebt. En dit is begrijpelijk: naarmate de bank afwijkt van een executiewaarde, hoe groter het risico wordt voor hen. De meeste banken blijven vandaag de dag het liefst zo dicht mogelijk bij de executiewaarde zodat het risico tot een minimum beperkt blijft.
Beschrijving:
Bij het kopen van een huis en dus het afsluiten van een hypotheek komen nogal wat begrippen om de hoek kijken. Het is belangrijk dat je op de hoogte bent van dit soort begrippen voordat je je in de hypotheekmarkt stort.
- Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
- Hoe zit hypotheek aflossen in elkaar?
- Maximale hypotheek berekening: hoe zit dat in elkaar?
- Wat is een hypotheek lening?
- Extra hypotheek – overwaarde op je hypotheek
