De meeste mensen weten natuurlijk dat een hypotheek bij een huis hoort en omgekeerd, maar hoe zit hypotheek aflossen nu eigenlijk in elkaar? Hypotheek aflossen bestaat in feite uit drie delen, maar voordat we hier verder op in gaan is het handig eerst eens te kijken naar de officiële definitie van hypotheek.
Wie het woordenboek erbij pakt zal lezen dat een hypotheek een zekerheidsrecht is. Met een zekerheidsrecht heeft de geldverstrekker (en in vervelende omstandigheden de geldeiser) de zekerheid dat het uitstaande bedrag c.q. vordering veilig is doordat het een zekerheidsrecht is. Wanneer een hypotheek afgesloten wordt, wordt het recht van de hypotheek aan de geldverstrekker overgegeven. Het recht van deze hypotheek (zekerheidsrecht) is dus de zekerheid voor het nakomen van de financiële verplichting.
In de praktijk betekent een hypotheek een geldlening met als onderpand een onroerend goed, zoals een woning. Wat de eigenaar van de woning doet is in feite het huis aflossen. Wanneer de eigenaar niet meer in staat is het huis aflossen, dan heeft de geldverstrekker de mogelijkheid het onroerend goed (het onderpand van de geldlening) te vorderen en te veilen zodat de openstaande hypotheek afgelost wordt.
Hypotheek in drie delen
Eerder is al gezegd dat de meeste hypotheken uit drie delen bestaan. Een hypotheek bestaat in de meeste gevallen uit drie delen. Het eerste deel is de geldlening waarover de hypotheekrente betaald moet worden. De hoogte van de rente voet varieert en is afhankelijk van de hoogte van de geld lening, de looptijd en de duur van de rentevaste periode, de hypotheekvorm en de economische markt van dat moment in Nederland.
Het tweede gedeelte is de hypotheek aflossen in de vorm van de afbetaling. Afhankelijk van welke hypotheek gekozen is, wordt dit maandelijks of aan het einde van de looptijd gedaan. .
Het derde deel van de hypotheek heeft betrekking op bepaalde verplichte verzekeringen. Doordat een hypotheek een grote financiële verplichting is, ben je in de meeste gevallen verplicht bepaalde verzekeringen erbij af te sluiten. Denk hierbij aan verzekeringen die overlijdensrisico, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid afdekken.
Hypotheek aflossen: de bruto en netto maandlasten
Wanneer je je verdiept in hypotheken zul je al gauw ondervinden dat er gesproken wordt van bruto maandlasten en netto maandlasten. Wat betreft hypotheek aflossen zit hier een degelijk verschil tussen. Bij netto maandlasten is de hypotheekrente fiscaal afgetrokken, terwijl bruto maandlasten een optelsom van de rente, de aflossing en premie is. Het is belangrijk hierbij te onthouden dat de hypotheekrente alleen fiscaal aftrekbaar is wanneer het je hoofdverblijf is. Dit kan een groot verschil maken voor je hypotheek aflossen.
