Stel, je wilt geld lenen maar je hebt in het verleden problemen gehad met het afbetalen van een andere lening, of je weet dat je een BKR notering hebt door bijvoorbeeld een credit card waarop je te laat hebt afbetaald. Of wellicht heb je al een aantal leningen lopen, maar moet je door omstandigheden echt nog een andere lening hebben.
Wellicht weet je helemaal niet dat je bij het BKR geregistreerd staat. Credit cards, rood staan op je rekening of kredieten bij online modewarenhuizen spelen allemaal een rol hierin en worden geregistreerd bij het BKR.
Indien je bij het BKR (negatief) genoteerd staat wordt geld lenen bij een instelling die gebruik maakt van BKR toetsingen (zo’n kleine 300 instellingen in Nederland) wat moeilijker. Ze zullen eerder geneigd zijn je af te wijzen omdat je niet kredietwaardig bent. Er zijn echter een aantal dingen die je kunt proberen.
Waarom een BKR toetsing?
Een kredietverstrekker neemt natuurlijk een bepaald risico door niet je kredietwaardigheid te toetsen bij het BKR. Stel dat je al een aantal leningen hebt en eigenlijk al aan je tax zit. Het risico zit er dan in dat je je betalingsverplichtingen niet kunt nakomen waardoor de kredietverstrekker uiteindelijk jaren op zijn geld moet wachten.
Het BKR in Tiel registreert de gegevens die het doorkrijgt van financiële instellingen. Dus op het moment dat jij een lening aangaat bij een bank wordt dit precies doorgegeven aan het BKR. Je persoonsgegevens, je adres, woonplaats en geboortedatum worden geregistreerd en alles wat er met die lening gebeurt wordt in principe bijgehouden in die databank. Als je te laat bent met een termijn bedrag dan wordt dit geregistreerd. Loop je achter met betalen dan wordt dit ook geregistreerd. Het kan echter maar zo gebeuren dat de gegevens helemaal niet meer up to date zijn doordat financiële instellingen vergeten bepaalde dingen door te melden.
Je kunt je eigen gegevens opvragen bij het BKR en zo goed voorbereid je leningaanvraag ingaan. Als je een negatieve registratie bij het BKR hebt dan kun je daar bij de aanvraag maar gewoon beter eerlijk over zijn en uitleggen wat de situatie destijds was. Als een kredietverstrekker namelijk zelf zijn onderzoek pleegt naar jouw betaalgedrag dan komt dit vanzelf boven water, en het is beter dat ze dit al van jou gehoord hebben. Weten ze er niets vanaf en komt dit bij nader onderzoek naar boven, dan wijzen ze je aanvraag subiet af.
Wat voor registraties zijn er?
Het BKR maakt gebruik van bepaalde coderingen die aan een bepaalde mate van achterstand of betaalgedrag gekoppeld worden. Een van de bekendste coderingen binnen de BKR is A1. Een A1 codering bij je naam betekent dat je een keer te laat bent geweest met betalen, dat je een aantal herinneringen hebt gehad en dat er wellicht uiteindelijk een deurwaarder aan pas is gekomen. In de meeste gevallen zal een kredietverstrekker met een verder schoon BKR rapport wel een lening verstrekken. Verdere coderingen zijn de A2 en A3 coderingen; hierbij is wanbetalen verder uit de hand gelopen en met dit soort codes krijg je geen lening.
Onterecht?
Het kan maar zo gebeuren dat je bij het aanvragen van een lening afgewezen wordt omdat je een BKR registratie zou hebben. Dit is voor veel mensen vaak een verassing en vaak gaat het hier dan om oude gegevens. Na het inlossen van een lening blijven deze gegevens namelijk nog vijf jaar bij het BKR staan. En soms wordt er gewoon ‘vergeten’ dat de melding er nog staat terwijl deze al lang niet meer van toepassing is.
Je kunt een BKR codering laten verwijderen, maar dit kan soms moeilijk zijn. Het beste kun je of de nieuwe kredietverstrekker vragen dit voor je te proberen. Vaak zullen ze dit wel voor je doen omdat ze je graag de lening willen verkopen. Als dit niet het geval is kun je bij het BKR je gegevens opvragen en bekijken bij wie je die registratie hebt staan. Neem vervolgens contact op met die kredietverstrekker en wijs ze op de foutieve melding. In de meeste gevallen zullen de kredietverstrekkers die snel rechttrekken.
Wat voor lening kun je krijgen zonder een BKR toetsing?
Als je geen BKR toetsing wilt, maar je hebt toch geld nodig dan is een mini lening wellicht een optie voor je. Een mini lening wordt ook wel een mini krediet genoemd en vaak kun je dit binnen een dag online afsluiten. De bedoeling van een mini lening is dat je het binnen 15 of 30 dagen terugbetaald- het is dus een soort voorschot op je loon. Een nadeel van een mini krediet is dat het een dure financieringsvorm is. De rente is hoog en vaak komen er ook administratiekosten bij het afsluiten van de mini lening kijken. Als je de mini lening daarbij niet op tijd terugbetaald krijg je boete op boete op boete waardoor het uiteindelijke bedrag dat je terugbetaald wel twee keer zoveel kan zijn als dat je in eerste instantie geleend hebt.
Een andere optie is een particuliere lening. Ook hier zijn de rentes vrij hoog en de terugbetaaltijd vrij kort. Deze ‘instanties’ circuleren niet in het traditionele circuit en vaak kun je ze vinden via kleine advertenties achterin de krant.
Beschrijving:
Het is mogelijk zonder BKR toetsing snel geld te lenen, maar hou er wel rekening mee dat deze financieringsvormen duurder zijn en een kortere terugbetaaltermijn hebben.
