Als je een creditcard zonder BKR hebt dan maak je in feite gebruik van een kredietfaciliteit. De BKR noteert alle vormen van kredieten die de consument heeft en dus ook de creditcards. Hierbij maakt het in principe niet uit of je dat krediet ook daadwerkelijk gebruikt of niet.
De kredietkaart
Creditcard zonder BKR
Kredietkaart zou de Nederlandse naam zijn voor de creditcard. Het is een betaalmiddel waarmee je achteraf kunt betalen voor iets. Het is niet moeilijk om een creditcard te krijgen als je een regelmatig inkomen hebt en verder geen hoge leningen hebt staan. De limiet van de creditcard wordt bepaald aan de hand van je inkomen en je moet jaarlijks betalen voor het gebruik maken van een creditcard. Als je direct aan het einde alle bestedingen die je met de creditcard hebt gedaan terugbetaalt dan betaal je geen creditcard rente. Als je wat je besteed hebt in termijnen terug wilt betalen dan betaal je natuurlijk wel creditcard rente over het openstaande bedrag.
Het BKR
Het BKR registreert alle persoonsgegevens en kredietgegevens die iemand heeft op een betaalrekening, doorlopend krediet, persoonlijke leningen, GSM abonnement of postorder krediet. Zolang zich geen problemen voordoen met de afbetaling van de kredieten die je hebt is er niets aan de hand en zul je waarschijnlijk zonder al te veel problemen een creditcard met BKR kunnen krijgen. Heb je echter betalingsproblemen gehad dan wordt dit door de kredietverstrekker doorgemeld aan het BKR- hiertoe zijn ze verplicht.
Dit soort gegevens worden vastgelegd bij het BKR en als je dus een creditcard met BKR aanvraagt dan zal de creditcard verstrekker je gegevens controleren bij BKR en aan de hand daarvan bepalen of je kredietwaardig bent. Het BKR geeft alleen de informatie door die het heeft, het brengt geen advies uit. Het uiteindelijke besluit je wel of geen creditcard met BKR te verstrekken ligt bij de creditcard verstrekker.
Negatieve codering
Op het moment dat je een negatieve codering bij het BKR hebt zal een creditcard verstrekker huiverig zijn je een creditcard te geven en jou dus dat krediet te verstrekken. De kans bestaat namelijk dat je niet in staat zult zijn aan je betalingsverplichtingen te voldoen en dit risico nemen de meeste creditcard verstrekkers niet.
Een oplossing hiervoor is een creditcard verstrekker te zoeken die geen deelnemer is van het BKR. Hierdoor kun je een creditcard zonder BKR krijgen. Hou hierbij echter wel in de gaten dat de voorwaarden van die creditcard zonder BKR (zoals de rente en de betalingstermijnen) vaak een stuk ongunstiger zijn.
Een andere oplossing in plaats van een creditcard zonder BKR is de DebitCard die speciaal voor mensen is ontwikkeld die geen gebruik van een kredietfaciliteit kunnen of willen maken. Deze kaart wordt ook aangeboden door grote creditcard verstrekkers zoals Visa en Mastercard. Met deze kaart krijg je geen kredietfaciliteit maar maak je als het ware je eigen krediet door zelf vooraf betalingen op de kaart te doen. Je kunt de DebitCard beschouwen als een prepaid kaart; je kunt nooit meer uitgeven dan dat je hebt en op deze manier maak je dus ook geen schulden. De geldverstrekker loopt dus geen risico en een toetsing bij het BKR is dan ook onnodig. Dus als een creditcard zonder BKR toetsing onmogelijk blijkt dan kun je altijd nog de DebitCard overwegen.
