Iedereen weet dat als je op vakantie gaat naar een lekker warm land, je zelden of nooit met je gewone pin pas kunt betalen. Cheques zijn ook geen optie, en een heleboel contact geld meenemen is ook niet prettig. Idealiter heb je een creditcard zonder BKR bij je, zodat je gewoon het hotel, restaurant en in de winkel makkelijk kunt betalen. Een creditcard zonder BKR is als het ware een kredietfaciliteit; je betaalt er nu mee en later betaal je de creditcard weer terug.
Creditcard de oplossing?
Een creditcard lost het betalingsprobleem in het buitenland effectief op. Je kunt bijna overal in het buitenland (en Nederland) met een creditcard betalen. Je kunt er in hotels, restaurants en winkels mee betalen, en het grote voordeel van creditcards is dat je aankopen vaak verzekerd zijn. Daarnaast kunnen creditcard betalingen vaak zonder al te veel problemen teruggedraaid worden en spaar je met je creditcard ook punten waarmee je korting kunt krijgen op bepaalde dingen.
Achteraf of gespreid betalen met de creditcard
Je betaalt je creditcard rekening aan het einde van de maand in tegenstelling tot een pinpas, waarbij het bedrag direct van je rekening wordt afgeschreven. Je kunt er met een creditcard ook voor kiezen gespreid terug te betalen, maar hier wordt echter wel rente over berekend.
Met de creditcard kun je dus in principe snel geld lenen, en het in de meeste gevallen weer aan het einde van de maand terug betalen. Ideaal dus, voor als je even zonder geld zit.
Echter…creditcard zonder BKR toetsing?
Die vlieger gaat helaas niet op. In het Nederlands zouden we een creditcard een kredietkaart noemen. Een creditcard is dus een manier van snel geld lenen, maar dit is niet mogelijk zonder een BKR toetsing.
Lenen met en zonder BKR
Het BKR zit in Tiel en dit is een onafhankelijk instituut ter bescherming van zowel consument als geldverstrekker. Het houdt in de gaten of de consument zich niet te veel schuld op de nek haalt. Hier worden alle persoonsgegevens en kredietgegevens die iemand heeft geregistreerd en bijgehouden. Je staat bij het BKR geregistreerd als je rood kunt staan op een betaalrekening, als je een doorlopend krediet hebt, persoonlijke leningen, een GSM abonnement of een postorder krediet.
Bij het BKR geregistreerd staan is helemaal niet negatief, zolang zich geen problemen voordoen met de afbetaling van de kredieten die je hebt. Als je geen negatieve BKR codering hebt zul je waarschijnlijk zonder al te veel problemen een creditcard met BKR kunnen krijgen. Heb je echter betalingsproblemen gehad dan wordt dit door de kredietverstrekker doorgemeld aan het BKR- hiertoe zijn ze verplicht.
Dit soort gegevens worden vastgelegd bij het BKR en als je dus een creditcard met BKR aanvraagt dan zal de creditcard verstrekker je gegevens controleren bij BKR en aan de hand daarvan bepalen of je kredietwaardig bent. Het BKR geeft alleen de informatie door die het heeft, het brengt geen advies uit. Het uiteindelijke besluit je wel of geen creditcard met BKR te verstrekken ligt bij de creditcard verstrekker.
De aanvraag van een creditcard met BKR
Het is niet moeilijk om een creditcard te krijgen als je een regelmatig inkomen hebt en verder geen hoge leningen hebt staan. De limiet van de creditcard wordt bepaald aan de hand van je inkomen en je moet jaarlijks betalen voor het gebruik maken van een creditcard. Als je direct aan het einde alle bestedingen die je met de creditcard hebt gedaan terugbetaalt dan betaal je geen creditcard rente. Als je wat je besteed hebt in termijnen terug wilt betalen dan betaal je natuurlijk wel creditcard rente over het openstaande bedrag.
Lenen negatieve BKR?
Op het moment dat je een negatieve codering bij het BKR hebt zal een creditcard verstrekker huiverig zijn je een creditcard te geven en jou dus dat krediet te verstrekken. De kans bestaat namelijk dat je niet in staat zult zijn aan je betalingsverplichtingen te voldoen en dit risico nemen de meeste creditcard verstrekkers niet.
Een oplossing hiervoor is een creditcard verstrekker te zoeken die geen deelnemer is van het BKR. Hierdoor kun je een creditcard zonder BKR krijgen. Hou hierbij echter wel in de gaten dat de voorwaarden van die creditcard zonder BKR (zoals de rente en de betalingstermijnen) vaak een stuk ongunstiger zijn.
Alternatief voor de creditcard
Een alternatief voor de creditcard met BKR is een zogenaamde prepaid creditcard, sommige banken noemen deze ook wel de debitcard. Ook grote creditcard verstrekkers zoals Mastercard en Visa geven deze kaart uit en het werkt als volgt: je zet geld op de kaart en dit kun je vervolgens gebruiken totdat het op is. Er zit dus geen kredietfaciliteit op de kaart, je kunt alleen maar je eigen geld gebruiken. Dit is natuurlijk niet echt een optie voor mensen die snel geld lenen, maar wel een optie als je een creditcard met name in situaties zoals op vakantie wilt kunnen gebruiken.
In tegenstelling tot een creditcard zonder BKR kun je met de prepaid creditcard nooit meer uitgeven dan dat je hebt, en op deze manier loopt de uitgever van de kaart dus geen risico en een toetsing bij het BKR is dan ook onnodig. Dus als een creditcard zonder BKR toetsing onmogelijk blijkt dan kun je altijd nog de prepaid creditcard overwegen.
