Er zijn ontelbaar veel soorten hypotheken vandaag de dag en de aflossingsvrije hypotheek is er een van. Als u van plan bent een woning te gaan kopen zult u in de meeste gevallen een hypotheek moeten afsluiten of zo de woning of een deel van de woning te financieren. Bij het kiezen van de hypotheek letten veel mensen vooral op de hypotheekrente die ze moeten betalen. Doordat er echter zoveel verschillende soorten hypotheken zijn is het soms moeilijk het onderscheid tussen de vele voorwaarden en regels te maken. In dit artikel bespreken we de aflossingsvrije hypotheek.
Als u niet op uw hypotheek wilt aflossen dan is de aflossingsvrije hypotheek de beste keuze voor u. U behaalt met deze hypotheek alleen de hypotheekrente en dus geen maandelijkse aflossing. Dit houdt echter wel in dat u een levenslange hypotheek heeft die alleen afgelost kan worden door de verkoop van uw woning. De hoofdsom van de hypotheek blijft dus in principe gewoon staan terwijl u alleen de hypotheekrente betaalt. Een aflossingsvrije hypotheek zal nooit hoger zijn dan 75% van de executiewaarde van uw woning. Dit betekent dat het vaak noodzakelijk zal zijn zelf een flinke som geld in te brengen.
Doordat er een beperkte hypotheek afgesloten wordt heeft de geldvertrekker de zekerheid dat de woning genoeg zal opleveren om de openstaande hypotheek af te betalen.
De voordelen
Het eerste voor de hand liggende voordeel van de aflossingsvrije hypotheek is dat uw maandelijkse lasten vrij laag zullen zijn doordat u alleen hypotheekrente betaalt. U lost de hypotheek dus niet af maar u betaalt alleen de rente. Een bijkomend voordeel hiervan is weer dat u meer financiële ruimte heeft voor andere dingen zoals vakanties, auto’s of andere spullen.
Bij het berekenen van de aflossingsvrije hypotheek komt naar voren dat de bruto en netto lasten blijven tijdens de looptijd van de hypotheek gelijk en dit is met name prettig als u niet van onverwachte kosten houdt. Voorwaarde voor dit gegeven is echter wel dat de hypotheekrente nagenoeg gelijk blijft.
Doordat de banken in de meeste gevallen maar 75% financiering op de executiewaarde van de woning verstrekken is de hoogte van dit soort hypotheken in de meeste gevallen veilig.
U bent niet verplicht tussentijds af te lossen en vermogen op te bouwen.
De nadelen
Maar zoals met de meeste dingen zitten er ook een aantal nadelen aan de aflossingsvrije hypotheek. Een logisch gevolg van niet aflossen op een hypotheek is dat u geen vermogen opbouwt. U lost dus niet op de hypotheek af maar u betaalt puur en allen de rente over de hypotheek.
Een gevolg van niet aflossen op de hypotheek en dus geen vermogen opbouwen is dat u geen financiële zekerheid opbouwt voor uw naasten tenzij u een overlijdensrisicoverzekering heeft afgesloten.
Hoe past de Nationale Hypotheek Garantie in dit plaatje?
De Nationale Hypotheek Garantie is een garantie die u bij uw hypotheek kunt afsluiten en het is bedoeld om de kopers van de woning te beschermen. Als u door omstandigheden niet meer in staat bent om de hypotheek te betalen dan kan de Nationale Hypotheek Garantie (mits aan bepaalde voorwaarden voldaan is) een eventuele restschuld na verkoop van de woning kwijtschelden.
Een voordeel van het afsluiten van een Nationale Hypotheek Garantie is dat de banken vaak genegen zijn de hypotheek tegen een lagere rente af te sluiten: in sommige gevallen kan dit al snel 0.4% schelen en op jaarbasis zou dit voor een hypotheek van 200.000,- euro als snel betekenen dat u 800 euro per jaar minder aan rente hoeft te betalen.
Echter, het voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is dan wel dat u beschermd bent tegen onvoorziene omstandigheden, maar de Nationale Hypotheek Garantie stipuleert ook dat u de hypotheek af moet betalen. Het is dus onmogelijk met de Nationale Hypotheek Garantie een volledig aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. U mag met de Nationale Hypotheek Garantie dus niet een geheel aflossingsvrije hypotheek afsluiten maar maximaal 50% van de hypotheek aflossingsvrij nemen.
